毎月の保険料が高いので変えたいです

Question

現在国内大手保険会社の生命保険に私、夫、子供医療・学資に加入しています。毎月の保険料が3万円近くになっています。更に個人年金などの積み立ても進められている状況です。内容にもよるのは分かっているのですが、この3万近くの保険料を安くしたく、保険見積もりをネットで簡易的にしてみると、月の掛け金が夫や妻でも各３千円くらいという安い保険会社もありました。この差は何？と理解しにくい部分があるのですが、安い保険料でもそれなりに充実したプランだったので、変えようかと悩んでいます。ある程度の保険料を払って加入している保険の方がやはり安心なのでしょうか？国内大手保険会社の保険は高いような気がするのですが、その差はどこにあるのでしょうか？

村岡 · Answer

みかこ様初めまして、ファイナンシャルプランナーの村岡です。ご質問に回答させていただきます。保険料の差に関してですが、次の項目をチェックしてみてください。①保険期間現在加入している保険の保険期間は終身保険ではありませんか？それに対しネットで比較した保険は定期保険ではないのでしょうか？終身保険は生涯保証が続く保険で、その手厚さの分保険料が高くなる傾向にあります。それに対し最長でも10年の保証期間となっているのが定期保険です。現在みかこ様は30代ということですが、死亡率・罹患率の低い若い年齢の内のみを保証するため、定期保険は保険料が低くなる傾向にあります。定期保険は保証を継続したい場合、満期が来る度に新しく保険契約を結び直す必要があり、年齢が上昇するのに合わせ保険料も上がってきます。その際、特約等で医療保証なども付けているとその分の保険料も上昇します。②解約返礼金の金額保険を解約した際に受け取れるお金のことを解約返礼金と言い、支払った保険料に対し帰ってくる解約返礼金の率のことを返礼率と言います（例えば返礼率が70％場合、支払った保険料の総額が1,000万円の場合、解約の際に700万円返ってきます）。この返礼率の設定が高いと保険料が上昇し、低い・あるいは無い場合保険料が低くなります。以上の2点をまずチェックしてみてください。その上で保証内容に不満が無いようであれば保険の切り替えをお勧めします。浮いたお金は生活費に充てても良いですし、老後の備えとして定期預金やiDeCoなどの積立投資に充てるという選択肢も出てきます。みかこ様の参考になれば嬉しいです。

毎月の保険料が高いので変えたいです

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村岡 / 投資アドバイザー

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