2022年注文住宅購入に伴う住宅購入費について質問

Question

2022年注文住宅購入に伴う住宅ローンについて、質問です。下記情報から概算金額で構いません。お教えください。■購入予定金額土地　2780万円建物　3200万円程度(予定)合計　6000万円程度を予定三井住友銀行にて35年ローンを組む予定です。■家計の現状30歳　夫　会社員　年収760万円　手取り500万円31歳   妻　会社員　年収280万円　手取り228万円子供2人　2歳と0歳将来もう1人欲しいと思っている貯金は積み立てニーサに100万円程度頭金等はありません。車は所有しておらず、毎月11.5万円の家賃、保険料等を含めて月30万円程で生活しております。子供たちには大学のみ私立で、それ以外は公立に通ってもらう予定です。必要であれば奨学金も借りれたらと思っております。ここで質問です。①住宅ローンはいくらに設定すべきでしょうか？無理のない範囲で返せる金額を知りたいです。②住宅ローン以外に、戸建てを購入した場合にかかる毎月(毎年？)の費用を教えていただきたいです。(固定資産税、火災保険等等の金額)③ ①②の費用以外に、戸建てを購入した場合にかかる費用を教えてください。お手数おかけいたしますが、何卒宜しくお願い致します。

内山 · Answer

住宅ローンを無理のない返済でというと、返済額は手取り月収の20％～25％ぐらいと言われております。しかし、家庭によって生活費の基準は異なるので手取り月収の30％でも問題ない暮らしができることもあります。一般論として25％で計算すると、夫婦ペアローンとして手取り500万円＋手取り228万円＝728万円、12等分すると月収手取り約60万円になります。60万円の25％は15万円になるので逆算すると、変動金利0.475％、35年返済で借りた場合は約5,800万円という試算結果になります。ほんとうに無理のない金額は20％で計算した方がいいかもしれません。ただし、上記の試算結果は、返済まで共働きでの返済比率になりますので、ライフスタイルに変化がある場合には注意してください。諸費用の固定資産税、火災保険等等などはお住まいになる地域、構造によって異なりますのでハウスメーカーの担当者と相談してください。それ以外に水道負担金がかかります。水道負担金は、上下水道を自分の土地まで引き込むための費用です。また、戸建ての場合は自分で修繕費に相当する費用を毎月少しづつ貯めておいた方がいいかもしれません。ご参考いただければ幸いです。

鈴垣 · Answer

Yukaさん、はじめまして。ファイナンシャルプランナーの鈴垣です。ご質問に対して回答致します。①一般的に年収に対する住宅ローンの返済額は収入の約30％と言われています。今回のケースですとご夫婦合計の手取り収入が年約730万円でその30％は約220万円、35年のローンを組むとすると、約7665万円となります。但し、これは金利を考慮していませんので、実際のローンはこれより低い金額となります。ローンの金利には固定金利と変動金利がありますので、どちらを利用するかによっても変わってきます。変動金利を利用すると今後の金利変動を考慮すると、収入20％以内をローン返済にすることをお薦めします。この場合は年間の返済額は約146万円、ローン総額は約5110万円となります。月々の返済は12万円となりますので、現在の家賃とほぼ同額になります。ですので、現在の家賃以下のローンが無理なく返済できる額と考えます。②住宅購入時に必要となる資金は、住宅本体の金額以外に以下のものがあります。　・不動産取得税（取得時のみに発生）　・固定資産税・都市計画税（毎年発生）　・司法書士等に対する不動産登記費用（取得時のみに発生）　・火災保険・地震保険（毎年発生）いずれも購入する住宅の広さなどによって金額が異なりますので、実際の金額は住宅メーカー等に問い合わせが必要となります。③ほかに必要な費用としては、修繕に関する費用が考えられます。マンションの場合は修繕積立金として決まった金額を毎月払いますが、戸建ての場合は、ご自身で用意しなければなりません。マンション同様毎月決まった金額を用意したり、ボーナスなどの一時金の全部や一部を用意することも考えれます。以上、参考になさってください。

2022年注文住宅購入に伴う住宅購入費について質問

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内山 / ファイナンシャルプランナー

鈴垣 / ファイナンシャルプランナー

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